Berichten

Vakantiegeld 2022: sparen, lasten verlichten of lekker genieten?

Wat doe jij dit jaar met je vakantiegeld? De kans is groot dat je het opzij zet als appeltje voor de dorst. In korte tijd is het leven immers veel duurder geworden, waardoor we gemiddeld veel minder kunnen sparen.

 

Oorspronkelijk was vakantiegeld een extraatje waarmee werknemers op vakantie konden gaan. Hoewel veel huishoudens het hier nog altijd voor gebruiken, hebben de meeste mensen een andere bestemming voor hun vakantiegeld.

 

Buffer

Zo zet zo’n 40% van alle Nederlanders het geld op de spaarrekening. Vaak met als doel om een buffer op te bouwen of deze weer aan te vullen. Slim, want zo kun je onverwachte uitgaven opvangen. Wil je weten hoe hoog jouw buffer ongeveer moet zijn? Vul dan de Bufferberekenaar van het Nibud eens in.

 

Hypotheek aflossen

Je kunt je vakantiegeld ook gebruiken om je hypotheekschuld af te lossen. Ongeveer één op de zes huiseigenaren kiest hiervoor. Het voordeel is dat je vaak meer rendement hebt dan wanneer je het geld op een spaarrekening zou zetten. Daar komt bij dat je huis op die manier steeds meer jouw eigendom wordt in plaats van dat van de bank. Op termijn kan dat weer gunstig zijn voor de hoogte van de hypotheekrente die je betaalt.

 

Investeren in duurzaamheid

Vanuit de rendements gedachte kan het ook slim zijn om je huis te verduurzamen. Met de hoge energieprijzen is dat steeds aantrekkelijker. Zeker als je nog geen isolerende maatregelen hebt genomen zoals vloer- en spouwmuurisolatie. Tref je tenminste twee maatregelen? Dan kun je in aanmerking komen voor 30% subsidie.

 

Lekker op vakantie!

Maar je kunt je vakantiegeld natuurlijk ook gebruiken waarvoor het oorspronkelijk is bedoeld: lekker op vakantie gaan! Hoewel in financieel opzicht natuurlijk niet de meest ‘spaarzame’ keuze, is het wel belangrijk om in het nu te leven, te ontspannen en te genieten!

 

Verdwijnt het vakantiegeld?

Nee, niet schrikken. Als dat al gebeurt, krijg je er iets voor terug. In steeds meer CAO’s wordt het vakantiegeld namelijk vervangen door een Individueel keuzebudget (IKB) of Persoonlijk keuzebudget (PKB). Dit is een potje geld waar je naast je salaris recht op hebt.

 

Zelf bepalen

Zo’n keuzebudget is opgebouwd uit verschillende onderdelen zoals bijvoorbeeld vakantietoeslag, eindejaarsuitkering, overwerk en uitbetaalde vakantiedagen. Je mag zelf bepalen wanneer en waaraan je het geld besteedt. Denk aan (pensioen)sparen, betaald verlof opnemen of het als extra salaris laten uitkeren.

 

/door

Stijging hypotheekrente zet door

De stijging van de hypotheekrente lijkt een blijvertje. Afhankelijk van de looptijd van een hypotheek is het verschil met eind vorig jaar inmiddels opgelopen tot meer dan 1,5%. De hoge energieprijzen zijn een belangrijke oorzaak, evenals de toenemende inflatie en de oorlog in Oekraïne.

 

Daardoor is er veel onzekerheid over de toekomst en dat houdt de kapitaalmarkt flink in beweging. Want hoewel de rente de ene dag omhoog gaat en de andere weer omlaag, is er over de eerste vier maanden van 2022 een duidelijke stijging te zien.

ECB

Ook het beleid van de Europese Centrale Bank speelt een rol in die ontwikkeling. De ECB is namelijk van plan om minder staatsobligaties op te kopen en overweegt zelfs om op termijn de rente te verhogen. Die berichten drijven de kapitaalmarktrente verder op.

Samenhang

De hoogte van de hypotheekrente hangt nauw samen met die op de kapitaalmarkt. Gaat de kapitaalmarktrente omhoog, dan volgt korte tijd later ook de hypotheekrente. Om die reden hebben de meeste banken de hypotheekrente in de afgelopen maanden verhoogd, soms zelfs meerdere keren.

Actie!

Anderzijds: de hypotheekrente is historisch gezien nog altijd laag. Het kan verstandig zijn om nu actie te komen. Bijvoorbeeld als je jouw hypotheek nog niet hebt overgesloten en niet het risico wilt lopen dat de rente nog verder stijgt. Of als je je plannen om een huis te kopen niet wilt laten dwarsbomen door een nog hogere rente.

/door

Wat is een overbruggingshypotheek?

Een overbruggingshypotheek is een tijdelijke lening die je kunt afsluiten als je een nieuwe woning wilt kopen, maar nog niet de verkoopopbrengst van je huidige woning hebt ontvangen. Het is een hypotheek die je afsluit bovenop je bestaande hypotheek. Hiermee overbrug je de periode tussen de aankoop van je nieuwe woning en de verkoop van je huidige woning. Zodra je oude huis is verkocht, los je met de overwaarde eerst het overbruggingshypotheek af. 

Hoe werkt het?

Laten we een voorbeeld nemen:

  • Verkoopwaarde huidige woning: € 500.000
  • Resterende hypotheekschuld: € 300.000
  • Verkoopkosten: €    10.000
  • Overwaarde: € 190.000 

De maximale overbrugging is vaak 90% van de verkoopwaarde minus de huidige hypotheek. In mijn voorbeeld: € 500.000 x 90% – € 300.000 = € 150.000 maximale overbrugging.

Indicatie maandlasten:

  • Overbruggingshypotheek: € 150.000
  • Rentepercentage: 4,95%
  • Maandlasten (alleen rente) € 619

Wat zijn de voor- en nadelen?

Voordelen:

  • Je kunt de aankoop van je nieuwe woning financieren, zelfs als de verkoop van je huidige woning nog niet is afgerond.
  • Je kunt snel handelen bij het vinden van je droomhuis en voorkomen dat je het misloopt.
  • Je kunt de overwaarde van je huidige woning gebruiken om de overbruggingshypotheek af te lossen.

Nadelen:

  • Je hebt tijdelijk twee hypotheken, wat betekent dat je meer rente moet betalen.
  • Je hebt een extra schuld die je moet aflossen. Dit kan een financiële last zijn als je niet snel je huidige woning verkoopt.
  • Het kan lastig zijn om de hoogte van de overbruggingshypotheek te bepalen. Dit hangt af van de verwachte verkoopprijs van je huidige woning.

Conclusie

Een overbruggingshypotheek kan een nuttige optie zijn als je een nieuwe woning wilt kopen voordat je je huidige woning hebt verkocht. Het stelt je in staat om snel te handelen en je droomhuis te kopen, zonder dat je de verkoop van je huidige woning hoeft af te wachten.

Contact

Linkedin

Facebook

/door